Tout savoir sur l’assurance obsèques

Qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?

L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance permettant le versement d’un capital en cas de décès de l’assuré pour couvrir en tout ou partie les frais liés aux funérailles.

Ce capital, dont le montant est défini lors de l’adhésion, est transmis à la famille du défunt ou tout autre bénéficiaire désigné par l’assuré. Il se génère grâce au versement d’une cotisation unique, d’une cotisation régulière temporaire (chaque mois, trimestre ou année, sur un certain temps seulement) ou d’une cotisation viagère (tout au long de la vie).

Le contrat assurance obsèques (ou convention obsèques), selon les options choisies, peut également prévoir précisément le déroulé et l’organisation des funérailles.

Une manière de garantir ses dernières volontés tout en protégeant financièrement sa famille du coût de l’organisation des obsèques.

Pourquoi souscrire une assurance obsèques ?

C’est un acte de prévoyance pour vous, mais aussi pour vos proches : souscrire une assurance obsèques permet d’adoucir la charge émotionnelle et financière liée au décès.

Prévoir ses obsèques, c’est aussi vous assurer que vos funérailles seront prises en charge selon vos propres désirs. L’occasion de donner vos directives concernant le déroulement de la cérémonie et consigner vos dernières volontés.

Les détails de vos funérailles étant réglés et le financement prévu, votre famille et vos proches peuvent se détacher des lourdeurs administratives et se consacrer à leur deuil. 

Définir le montant du capital et des bénéficiaires de la garantie obsèques 

Lors de la souscription de l’assurance obsèques, l’assuré va devoir définir le montant du capital à assurer ainsi que le bénéficiaire.

Préalablement à la signature du contrat, le futur assuré aura donc tout intérêt à demander des devis pour les prestations obsèques souhaitées auprès de plusieurs services funéraires afin d’avoir en tête le capital nécessaire.

Si le coût moyen des obsèques en France avoisine actuellement les 4 000 euros, il est important d’établir un budget précis, car cette somme peut  varier selon les volontés pour la cérémonie (crémation ou inhumation, essence de bois du cercueil, convoi funéraire…).

Le choix du bénéficiaire est important puisque c’est cette personne ou cet organisme qui, au décès du souscripteur, va percevoir le montant du capital fixé dans le contrat d’assurance obsèques. Il peut s’agir du conjoint ou d’un autre proche, ou directement d’une agence de pompes funèbres.

Financer son contrat d’assurance obsèques : 3 types de cotisations possibles 

Le contrat assurance obsèques peut être financé selon 3 modes de cotisations, appelées également primes.

•  La prime temporaire sur 15 années : ces cotisations sont versées régulièrement (tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans), et ce tout au long de la période définie dans le contrat d’assurance obsèques.
•  La prime temporaire sur 25 années : ces cotisations sont versées régulièrement (tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans), et ce tout au long de la période définie dans le contrat d’assurance obsèques.
• La prime viagère : les cotisations sont également versées de manière mensuelle, trimestrielle ou annuelle, de la date d’adhésion jusqu’au décès du souscripteur. La rentabilité de cette modalité comporte par conséquent un risque : si le capital décès garanti est atteint, mais que l’assuré est toujours en vie, celui-ci continuera à verser des cotisations, mais à fonds perdu. La prime viagère se révèle donc généralement peu intéressante si vous êtes jeune au moment de la souscription.

Vous hésitez entre ces 3 options ? Nous saurons aider et vous conseiller la modalité la plus adaptée à votre âge et à votre situation.

À quel âge souscrire une assurance obsèques ? 

Il n’y a pas d’âge idéal pour souscrire un contrat d’assurance obsèques : vous êtes libre d’adhérer à ce produit de prévoyance au moment où vous en ressentez le besoin.

Le contrat obsèques reste une garantie flexible bien qu’en général, les organismes d’assurance définissent un âge minimal (18 ans) et maximal (80 ans dans la majorité des cas) de souscription. Sachez que vous n’êtes pas tenu de remplir un questionnaire médical, et ce, quel que soit votre âge.

Modifier son contrat obsèques 

La garantie obsèques n’est pas figée, parce que les besoins et les envies peuvent évoluer au fil des années, l’assurance obsèques doit, légalement, vous offrir une certaine flexibilité.

Vous pouvez à tout moment demander la modification de certaines clauses du contrat : changement de bénéficiaire (avec l’accord du premier bénéficiaire s’il est bénéficiaire acceptant), type de sépulture, prestations funéraires… Selon la situation, ces modifications peuvent entraîner des frais de gestion administrative.

Prévoyance : aller plus loin avec l’assurance décès 

Tout comme la garantie obsèques, l’assurance décès est un contrat de prévoyance.

La garantie décès vous couvre sur un spectre plus large : le capital versé au bénéficiaire permet non seulement de financer les funérailles, mais plus généralement de faire face aux différents frais occasionnés par la disparition. Le capital peut, par exemple, aider à absorber le coût des droits de succession, ou tout simplement offrir à la famille les moyens de subvenir à ses besoins du quotidien.